每经记者 赵景致 每经编辑 张益铭
进入11月以来,银行理财的费率“打折”再次出现,多家理财公司密集对旗下部分产品实施阶段性费率优惠,涉及管理费、销售服务费、托管费等。从调整幅度来看,不同产品优惠幅度不一,有的产品费率甚至降到了0。
值得注意的是,银行理财费率“打折”往往被投资者所忽视。对于是否应该花费精力来关注理财产品的管理费率、销售费率等,北京财富管理行业协会特约研究员杨海平对记者表示,投资者购买理财产品,当然应将费率作为重要的关注因素。投资者综合对比费率、理财产品业绩的历史表现、该机构理财服务能力等,通过货比三家,选择拟投资的理财产品,是投资决策必经的步骤。
多家理财公司实施费率优惠
11月份以来,银行理财子公司再次开启了一路费率“打折”优惠,不少理财产品甚至降至零费率。
如兴银理财11月21日连发多条实施阶段性费率优惠的公告。其中,兴银添利天天利31号A的投资管理费,由0.3%/年降至0.01%/年,优惠起始日期为11月25日,截止日期为12月8日。
信银理财11月20日也连发费率阶段性优惠公告。其中,信银理财安盈象固收稳利十四天持有期10号理财产品的固定管理费给予新的阶段性优惠,优惠前费率为0.3%/年,优惠后费率为0.15%/年,优惠生效日为11月22日。
民生理财于11月19日连发12条费率优惠公告,主要涉及对部分产品固定管理费率、销售费、托管费的阶段性调整,费率最低下调至0.01%。
华夏理财也于11月21日发布了两款产品的费率优惠公告。其中对华夏理财固定收益纯债最短持有7天理财产品S款产品进行费率打折,将固定管理费率降至0.05%/年、A份额销售手续费降至0.15%/年、B份额销售手续费率降至0.2%/年。
此外,记者发现,有部分理财产品执行阶段性“零费率”。如光大理财19日宣布,为更好服务新老投资者,降低投资成本,优化投资体验,自11月21日(含)起,将“阳光碧乐活100号”理财产品R类份额的销售服务费,由产品说明书约定的年化0.2%降至0。
买理财要“比”费率吗?
对于银行理财产品费率下调原因,普益标准表示,首先是市场竞争更加激烈,理财公司需吸引投资者扩大市场份额;其次近期股市回暖,理财市场存在资金流出压力,理财公司尝试通过降费留住资金;最后,随着利率的下行,现金类、固收类理财产品的收益压力不断增大,通过降低费率,可以一定程度上缓解投资者情绪。
“从投资者角度看,随着理财市场的不断发展,投资者对费率的敏感度也会不断提高,低费率的产品会更加受到青睐。”普益标准表示,费率还有一定下调空间,目前理财公司的净利润率处于较高水平,仍有让利投资者的空间。
虽然各家银行纷纷进行“费率打折”,但经常购买银行理财的消费者似乎“无感”,投资者购买产品是否要“货比三家”,关注费率以提高投资收益?
杨海平对记者表示,投资者购买理财产品,应将费率作为重要的关注因素。投资者综合对比费率、理财产品业绩的历史表现、该机构理财服务能力等,通过货比三家,选择拟投资的理财产品,是自身的权利,也是投资决策必经的步骤,银行及理财公司应为投资者提供便利。
费率下降,投资者如何挑选理财产品?
杨海平表示,投资者选购理财产品时,首要的是选择正规的机构、正规的渠道。其次,充分了解理财产品的安全性、盈利性和流动性特征,尽可能选择与自身实际情况相符的理财产品。要合理评估自身的风险承受能力,选择适当风险等级的理财产品;要根据当时的市场环境,调整理财产品的目标收益率;要根据自身的现金流结构,判断对理财产品流动性的需求。第三,要坚持多元化投资,逐步搭建与自身条件相匹配的投资组合。
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